Le fondateur construit un produit de gestion de patrimoine que sa grand-mère aurait adoré

Mical Jeanlys-White a créé WealthMore par frustration.

Elle a passé des années à Wall Street, créant des produits chez American Express et occupant le poste de directrice générale chez JPMorgan Chase. Elle a réalisé que l'industrie financière avait encore beaucoup de progrès à faire en matière d'aider les consommateurs à construire et comprendre la richesse.

"Soixante-dix pour cent des Américains n'ont pas accès à un conseiller en gestion de patrimoine en raison de frais de compte minimums élevés, et pourtant ceux qui ont un conseiller en gestion de patrimoine augmentent leur richesse 2 fois plus", a-t-elle déclaré à TechCrunch. "Lorsque j'ai essayé de trouver un conseiller en gestion de patrimoine, j'ai rencontré la même expérience frustrante et inadéquate."

Sa réponse a été de lancer WealthMore, une plateforme d'investissement qui ne nécessite qu'un minimum de 5 000 $ pour connecter les clients à des portefeuilles dirigés par des conseillers, des conseillers en gestion de patrimoine agréés et des services de planification financière.

L'idée lui est venue pendant qu'elle faisait du sport sur son Peloton, naturellement.

"J'aime dire que WealthMore est le Peloton de la gestion de patrimoine", a-t-elle déclaré. "Notre objectif est de rendre cela normal pour les 99 %. Lorsque plus de personnes s'en sortent financièrement, l'impact social et multiplicateur est significatif."

Après deux ans de construction de l'entreprise, celle-ci a discrètement lancé sa version bêta en juin et l'annonce officiellement aujourd'hui, ici même, sur TechCrunch.

Construire ce produit a été un voyage profondément personnel pour Jeanlys-White. Sa grand-mère a émigré aux États-Unis en provenance d'Haïti et était le coach financier non officiel de la famille. Elle faisait partie d'un club d'épargne, ce qui l'a aidée à atteindre des objectifs et à verser un acompte sur une maison. Elle aimait parler d'argent et être entourée de personnes aux intérêts similaires.

"Mais son argent languissait dans des comptes d'épargne à faible rendement et des certificats de dépôt", a continué Jeanlys-White. "Elle n'a jamais été sur la liste d'appel d'un banquier. Avec l'aide d'un conseiller en gestion de patrimoine, elle aurait pu être millionnaire et créer une richesse générationnelle."

La disparité des richesses raciales est grande. Les données fédérales montrent que bien que la richesse médiane des Noirs soit passée de 27 970 $ à 44 890 $ entre 2019 et 2022, les chiffres restent toujours derrière ceux d'autres groupes raciaux. Les ménages hispaniques ont une richesse médiane de 62 000 $, celle des ménages blancs s'élève à 295 000 $ et les ménages américains d'origine asiatique ont une richesse médiane de 536 000 $. Le recensement américain de 2021 a révélé que les ménages blancs détiennent 80 % des richesses de ce pays, par rapport aux 4,7 % détenus par les familles noires. Cette disparité des richesses raciales est difficile à combler, certains experts estimant qu'il faudrait encore cent ans pour s'en approcher. Jeanlys-White souligne que les femmes peuvent perdre au moins 1,2 million de dollars en raison de l'écart de rémunération entre les sexes, et seulement 49 % des femmes noires disposent d'un plan 401K, contre 62 % des adultes dans l'ensemble. "L'écart de salaire est un contributeur clé à l'écart d'épargne-retraite et de richesse", a-t-elle déclaré.

Enquête auprès des utilisateurs potentiels et construction de la marque

Avant de commencer à construire la plateforme, Jeanlys-White a interrogé plus de 300 utilisateurs potentiels pour voir ce qu'ils seraient prêts à payer. Cela lui a permis de déterminer les niveaux de tarification de l'entreprise - il y a trois niveaux, à partir de 25 $ par mois pour un compte minimum de 5 000 $ - et la conception du site web. Elle s'est associée à Apex Clearing Corporation pour fournir des services de courtage.

Pour aider à construire la marque, l'entreprise a lancé des produits lifestyle, tels que des vêtements, et a organisé des conversations sur la construction de la richesse dans des salons de coiffure, des cabinets médicaux et des conférences. "Les gens étaient prêts à être honnêtes et vulnérables avec nous." De plus, Jeanlys-White a veillé à avoir des conseillers en gestion de patrimoine diversifiés sur la plateforme, expliquant que les bâtisseurs de richesse ne se voient souvent pas représenter dans l'industrie.

Sur l'application, l'entreprise a créé des communautés telles que #firstgenwealth et #newinvestors auxquelles les gens peuvent se joindre et organiser des activités et des événements. "Nous avons créé des communautés, comme #blkwomenwealth, pour aborder ces facteurs uniques et permettre à notre communauté de tirer parti de l'investissement et d'une planification financière solide pour aller de l'avant", a déclaré Jeanlys-White à TechCrunch. (Elle a ajouté que les utilisateurs peuvent la trouver dans #firstgenwealth, #blkwomenwealth, et #womenwhowealth).

Malgré un environnement de financement difficile pour les fintechs, Jeanlys-White a commencé à lever des fonds pour son entreprise en octobre 2023 et a clôturé un tour de financement pré-amorçage sursouscrit d'au moins 1 million de dollars dirigé par Emmeline Ventures en avril 2024. D'autres investisseurs incluent a16z TxO, le BFM Fund, et First Row Partners.

Elle se souvient que les premiers investisseurs avaient soulevé des préoccupations concernant les fintechs précédentes qui avaient du mal dans cet espace, mais elle a continué à peaufiner l'histoire de l'entreprise.

"Une fois que les investisseurs ont pu 'voir' le produit, notre traction en matière de financement a changé de façon spectaculaire", a-t-elle déclaré.

Actuellement, l'équipe compte 10 personnes. Le premier recrutement a été le responsable de l'ingénierie, Jeanlys-White n'étant pas une fondatrice technique et ayant besoin de quelqu'un pour l'aider à mettre le produit entre les mains des utilisateurs, a-t-elle déclaré.

Elle espère que l'entreprise pourra sortir du mode bêta vers la fin de l'année, à temps pour aider les gens avec leurs résolutions financières du Nouvel An. Pour l'instant, Jeanlys-White est juste heureuse de voir les gens commencer à s'engager avec la plateforme et pense à l'expérience de sa grand-mère.

"Elle aurait adoré WealthMore", a-t-elle déclaré, notant qu'elle aurait particulièrement aimé les communautés. "Nos conseillers en gestion de patrimoine l'auraient aidée à surmonter sa peur du marché boursier et cela aurait été une énorme victoire. Elle sourit à WealthMore."

Ce message a été mis à jour pour corriger le nom des groupes de la communauté sur WealthMore.